Salut les amis ! Aujourd’hui, je vais vous parler d’AG2R La Mondiale, cette institution française que beaucoup connaissent sans vraiment la connaître. En tant que papa qui jongle entre couches, biberons et portefeuille d’investissement, j’ai eu l’occasion de creuser le sujet à fond. Et croyez-moi, il y a des choses à dire !

Alors, AG2R La Mondiale, c’est quoi exactement ? Pour faire simple, c’est un groupe mutualiste français né de la fusion entre AG2R et La Mondiale en 2008. Ils s’occupent de protection sociale, d’assurance vie, de retraite complémentaire… bref, tout ce qui touche à notre sécurité financière. Pas vraiment sexy au premier abord, mais diablement important quand on y réfléchit.

Que propose réellement AG2R la mondiale ?

Franchement, la première fois que j’ai essayé de comprendre l’offre d’AG2R La Mondiale, j’ai eu l’impression de me retrouver dans un labyrinthe. Ils font un peu de tout, et c’est à la fois leur force et leur faiblesse.

Côté protection sociale, ils gèrent les complémentaires santé pour les entreprises et les particuliers. C’est leur cœur de métier historique, et ils s’en sortent plutôt bien. J’ai eu l’occasion de tester leur mutuelle d’entreprise pendant quelques années, et niveau remboursements, ça fait le job. Rien d’extraordinaire, mais pas de mauvaises surprises non plus.

Leur assurance vie, c’est une autre histoire. Ils proposent des contrats multisupports avec une gamme de fonds qui va du très prudent au plus dynamique. En tant qu’investisseur, j’avoue que j’ai été un peu déçu par la sélection de fonds. On trouve mieux ailleurs, notamment chez les pure players de l’assurance vie en ligne.

La retraite complémentaire, c’est leur gros morceau. Ils gèrent une partie des régimes AGIRC-ARRCO, donc que vous le vouliez ou non, vous avez probablement affaire à eux si vous êtes salarié. Côté performance, c’est du solide, même si on n’a pas vraiment le choix de toute façon.

Les points forts sont-ils à la hauteur de la réputation ?

Alors, soyons honnêtes, AG2R La Mondiale n’est pas parfait, mais ils ont quelques atouts dans leur manche.

D’abord, leur solidité financière. Avec plus de 100 milliards d’euros d’actifs sous gestion, on peut dire qu’ils sont costauds. Dans un monde où les assureurs font parfois des coups foireux, c’est rassurant. Leur notation financière est correcte, même si elle ne casse pas trois pattes à un canard.

Leur réseau de conseillers est également un plus. J’ai eu affaire à quelques-uns d’entre eux, et globalement, ils connaissent leur métier. Pas de vendeurs de tapis, mais des vrais professionnels qui prennent le temps d’expliquer. C’est appréciable quand on n’est pas expert en assurance.

L’approche mutualiste, c’est aussi quelque chose qui me plaît. Pas d’actionnaires à engraisser, les bénéfices retournent théoriquement aux sociétaires. Dans les faits, ça se traduit par des tarifs généralement compétitifs et une certaine stabilité dans les prestations.

Quels sont les points faibles qui m’ont dérangé ?

Bon, tout n’est pas rose non plus. Il y a quelques trucs qui m’ont un peu gonflé.

La complexité de leurs offres, déjà. Essayez de comprendre toutes leurs gammes de produits, vous allez avoir mal à la tête. Entre les PERP, les contrats Madelin, les multisupports, les différentes options… c’est le bordel. Même avec un conseiller, ça reste confus.

Côté digital, ils accusent un retard certain. Leur site web fait vieillot, l’espace client n’est pas terrible, et ne parlons pas de leur app mobile qui fait pitié. Quand on voit ce que font des néoassureurs comme Yomoni ou Placement-direct, on se dit qu’ils ont 10 ans de retard.

Les frais, parlons-en. Ils ne sont pas les plus chers du marché, mais ils ne sont pas les moins chers non plus. Sur l’assurance vie notamment, on trouve mieux ailleurs. Pour un papa investisseur comme moi qui surveille chaque centime, ça compte.

Comment se positionnent-ils face à la concurrence ?

C’est là que ça devient intéressant. AG2R La Mondiale, c’est un peu le milieu de tableau de l’assurance française.

Face aux mastodontes comme AXA ou Générali, ils font figure de petit joueur. Mais comparé aux pure players en ligne, ils ont l’avantage du conseil humain et de la proximité. C’est un positionnement de niche qui peut séduire certains profils.

Critère	AG2R La Mondiale	AXA	Boursorama Vie	Yomoni
Frais sur versements	2-3%	2-4%	0%	1,6%
Frais de gestion	0,6-1%	0,7-1,2%	0,5-0,75%	0,85%
Nombre de supports	150+	400+	200+	80+
Conseil humain	✓	✓	✗	✓
Interface digitale	★★☆	★★★	★★★★	★★★★

En santé complémentaire, ils sont plutôt bien positionnés. Pas les moins chers, mais pas les plus chers non plus, avec un niveau de service correct. Face à des mutelles comme la MGEN ou Harmonie Mutuelle, ils tiennent la route.

L’expérience client vaut-elle vraiment le détour ?

Alors là, c’est mitigé. J’ai eu plusieurs interactions avec AG2R La Mondiale au fil des années, et c’est du grand n’importe quoi selon les services.

Leur service client téléphonique, c’est l’enfer. Attente interminable, transferts multiples, parfois on tombe sur des gens qui ne connaissent rien au produit dont vous parlez. J’ai passé 45 minutes au téléphone pour un simple changement d’adresse. Ridicule.

En revanche, leurs conseillers en agence sont plutôt compétents. J’ai eu affaire à deux d’entre eux pour des questions sur l’assurance vie et la prévoyance, et ils ont su répondre à mes questions. Ils ne poussent pas trop à la vente, ce qui est appréciable.

Leur communication est catastrophique. Ils vous noient sous les courriers incompréhensibles, leurs emails sont illisibles, et leur site web est un cauchemar à naviguer. Pour une entreprise de cette taille, c’est inexcusable.

Les performances financières tiennent-elles leurs promesses ?

C’est là que ça devient technique, mais restez avec moi, c’est important.

Sur l’assurance vie, leurs fonds en euros affichent des rendements corrects sans être exceptionnels. En 2023, ils ont servi du 2,8% net de frais de gestion sur leur fonds principal. C’est dans la moyenne du marché, ni plus ni moins.

Leurs unités de compte, c’est plus variable. Ils ont une sélection qui va du très conservateur au très agressif, mais la performance suit logiquement les marchés. Rien de magique là-dedans.

Côté gestion pilotée, j’ai testé leurs profils équilibrés pendant deux ans. Performance honnête, sans excès dans un sens comme dans l’autre. Ça peut convenir aux investisseurs qui ne veulent pas se prendre la tête, mais pour un papa investisseur qui aime maîtriser son allocation, c’est un peu frustrant.

Faut-il leur faire confiance pour sa retraite ?

Vaste question ! En tant que gestionnaire de régimes AGIRC-ARRCO, ils n’ont pas vraiment le choix d’être fiables. Mais pour les produits retraite individuels, c’est plus nuancé.

Leur PERP (maintenant PER) propose des options intéressantes, surtout si vous cherchez la sécurité. Les frais ne sont pas délirants, et la gestion est plutôt prudente. Pour quelqu’un qui approche de la retraite, ça peut faire sens.

En revanche, si vous êtes jeune et que vous avez du temps devant vous, je trouve leurs options trop conservatrices. Vous feriez mieux avec un PER en ligne qui propose plus d’ETF et moins de frais.

Que valent leurs innovations récentes ?

Alors là, accrochez-vous, parce que c’est pas la folie. AG2R La Mondiale innove à la vitesse d’un escargot sous sédatifs.

Ils ont lancé quelques services digitaux ces dernières années, mais rien de révolutionnaire. Leur app mobile fait le minimum syndical, leur plateforme web reste basique, et leurs outils de gestion restent préhistoriques.

Côté produits, ils suivent plus qu’ils n’innovent. Ils ont adapté leurs offres aux nouvelles réglementations (loi Pacte, etc.), mais sans vraiment proposer quelque chose de différenciant.

C’est dommage, parce qu’avec leurs moyens, ils pourraient faire mieux. Mais bon, c’est le problème des gros groupes traditionnels : ils bougent comme des paquebots.

Mon verdict final sur AG2R la mondiale

Après plusieurs années d’expérience avec AG2R La Mondiale, voici mon avis tranché.

C’est un assureur solide, point. Pas le plus innovant, pas le moins cher, pas le plus performant, mais solide. Si vous cherchez la sécurité avant tout et que vous ne voulez pas vous prendre la tête, ils peuvent faire l’affaire.

Pour un papa investisseur comme moi qui optimise chaque placement, ils ne sont pas dans mon top 3. Leurs frais sont un peu élevés, leurs outils digitaux sont moyens, et leurs performances ne sortent pas du lot.

En revanche, si vous avez besoin de conseil humain, si vous n’êtes pas à l’aise avec le digital, ou si vous voulez juste un assureur français traditionnel et fiable, ils peuvent convenir.

Mon conseil ? Utilisez-les pour ce qu’ils font de mieux : la protection sociale et la sécurité. Mais pour l’optimisation fiscale et les performances, regardez ailleurs. C’est ce que je fais, et ça marche plutôt bien.

Et vous, vous avez eu affaire à AG2R La Mondiale ? N’hésitez pas à partager votre expérience en commentaire, ça m’intéresse toujours d’avoir d’autres points de vue !

Disclaimer : Cet article reflète mon expérience personnelle avec AG2R La Mondiale. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, et il est toujours recommandé de diversifier ses placements et de demander conseil à un professionnel selon sa situation personnelle.