Salut les amis ! Aujourd’hui, on va parler d’Empruntis, ce mastodonte du courtage immobilier en ligne que vous avez forcément croisé dans vos recherches Google. Avec mes 8 ans d’investissement immobilier au compteur, j’ai eu l’occasion de tester pas mal de courtiers, et Empruntis fait partie du lot.

Récemment, lors de mon dernier refinancement (oui, je profite encore des taux qui remontent moins vite que prévu !), j’ai voulu donner sa chance à cette plateforme dont tout le monde parle. Résultat ? Un parcours en dents de scie avec de bonnes surprises mais aussi quelques déceptions que je vais partager avec vous.

Si vous vous demandez si Empruntis mérite sa réputation ou si c’est du marketing bien huilé, vous êtes au bon endroit. Accrochez-vous, on va décortiquer tout ça ensemble !

Empruntis, qui se cache derrière cette machine à crédits ?

Pour ceux qui ne connaissent pas encore, Empruntis c’est un peu le dinosaure du courtage digital français. Créé en 2001 par Cyrille du Peloux (oui, ça fait un bail !), le site appartient maintenant au groupe SeLoger – vous savez, ceux qui ont racheté la moitié de l’internet immobilier français.

Leur promesse ? Vous mettre en relation avec des courtiers partenaires partout en France pour décrocher le meilleur taux de crédit immobilier. Sur le papier, ils revendiquent plus de 100 partenaires bancaires et 2 millions de clients satisfaits. Impressionnant, mais qu’est-ce que ça donne quand on gratte un peu ?

Contrairement aux nouvelles fintechs comme Pretto que j’ai pu tester, Empruntis fonctionne plutôt comme un « super-annuaire » de courtiers indépendants. Vous remplissez votre dossier en ligne, et hop, ils vous mettent en contact avec un courtier de leur réseau dans votre région.

Comment se déroule vraiment le processus avec Empruntis ?

Alors, concrètement, comment ça marche ? J’ai testé leur parcours complet il y a quelques mois pour un rachat de crédit sur un de mes appartements parisiens. Laissez-moi vous raconter mon aventure.

Première étape : le fameux formulaire en ligne. Rien d’extraordinaire, on vous demande vos revenus, votre situation familiale, le montant souhaité, la durée, etc. Le truc un peu relou, c’est qu’ils vous demandent pas mal d’infos personnelles dès le départ (numéro de téléphone obligatoire, évidemment).

Dans les 2 heures qui ont suivi, j’ai reçu un appel d’un courtier basé dans le 17ème. Premier contact plutôt sympa, le mec semblait connaître son boulot. Il m’a posé les bonnes questions sur mes objectifs, ma stratégie d’investissement, mes autres biens, etc.

Mais voilà où ça se complique : en fait, vous ne traitez pas directement avec Empruntis, mais avec un courtier indépendant qui utilise leur plateforme. Ça veut dire que la qualité du service dépend entièrement de la personne sur laquelle vous tombez. Et là, c’est la loterie…

Les taux proposés tiennent-ils leurs promesses ?

Bon, rentrons dans le vif du sujet : les taux. Parce que c’est quand même pour ça qu’on vient, non ? Sur mon dossier de rachat de crédit (480 000€ sur 18 ans restants), voici ce que j’ai obtenu :

Source	Taux proposé	TAEG	Frais de dossier
Empruntis	3,75%	3,82%	Offerts
Ma banque actuelle	4,25%	4,38%	950€
Courtier local	3,85%	3,95%	1 200€
Banque en ligne	3,95%	4,02%	500€

Première bonne surprise : le taux était effectivement compétitif ! Mon courtier Empruntis avait réussi à négocier quelque chose de correct. L’économie sur la durée restante représentait environ 15 000€ par rapport à ma banque actuelle.

Mais attention, comme toujours, le diable se cache dans les détails. Le taux était conditionné à la souscription de leur assurance groupe, qui n’était franchement pas terrible pour mon profil (0,52% alors que j’avais une délégation à 0,31%).

Quel est le niveau de service selon les courtiers ?

Et c’est là que les choses deviennent intéressantes (et frustrantes à la fois). Avec Empruntis, vous n’avez pas affaire à un service standardisé mais à des courtiers indépendants. Dans mon cas, je suis tombé sur quelqu’un de sérieux, mais j’ai des potes qui ont eu des expériences… disons… plus mitigées.

Mon courtier était réactif, connaissait bien le marché parisien de l’investissement locatif, et a su adapter ses propositions à ma stratégie. Il m’a même donné quelques tuyaux sur l’optimisation fiscale que je n’attendais pas. Top !

En revanche, un ami à moi s’est retrouvé avec un courtier qui n’y connaissait rien en investissement locatif et lui proposait n’importe quoi. Résultat : 3 semaines perdues avant qu’il change de courtier.

C’est le gros problème d’Empruntis selon moi : l’inégalité du service selon le courtier sur lequel vous tombez. Quand c’est bon, c’est très bon. Quand c’est mauvais, c’est vraiment pénible.

L’interface en ligne est-elle vraiment pratique ?

Alors, leur site internet… Comment dire ça diplomatiquement ? C’est du 2010 qui essaie de ressembler à 2024. L’interface fonctionne, mais elle fait vraiment vieillotte comparée aux nouveaux acteurs du marché.

Vous avez un espace client basique où vous pouvez suivre votre dossier, télécharger vos documents, etc. Rien de transcendant, mais ça fait le job. Le truc qui m’a agacé, c’est qu’on ne sait jamais vraiment où en est son dossier. Pas de timeline claire, pas de notifications automatiques, il faut appeler son courtier pour avoir des nouvelles.

Comparé à des plateformes plus modernes que j’ai testées, c’est clairement en retard sur l’expérience utilisateur. Mais bon, si vous cherchez juste un courtier compétent et que l’interface vous importe peu, ça ne sera pas rédhibitoire.

Les frais cachés existent-ils vraiment ?

Question cruciale ! Officiellement, Empruntis c’est gratuit pour vous (ils se rémunèrent auprès des banques). Dans les faits, c’est globalement vrai, mais attention aux petits pièges.

Déjà, comme je l’ai mentionné, ils poussent fort leur assurance groupe qui n’est pas forcément la plus compétitive. Sur mon dossier, la différence représentait 180€ par mois ! Heureusement, j’ai pu négocier une délégation d’assurance.

Ensuite, certains courtiers du réseau facturent des « frais de conseil » ou des « honoraires de négociation ». Dans mon cas, pas de frais supplémentaires, mais j’ai entendu parler de courtiers qui demandent entre 500 et 1500€ de frais annexes.

Le conseil que je donne : clarifiez bien dès le premier rendez-vous tous les frais potentiels. Un courtier sérieux doit être transparent là-dessus.

Comment Empruntis se positionne face aux courtiers traditionnels ?

Après avoir testé les deux approches, voici mon analyse comparative entre Empruntis et un courtier traditionnel « en dur » :

Empruntis – Les avantages :

• Large réseau de partenaires bancaires
• Gain de temps sur la prospection (pas besoin de chercher un courtier)
• Souvent des taux négociés intéressants
• Disponible partout en France

Empruntis – Les inconvénients :

• Qualité de service inégale selon le courtier
• Interface vieillissante
• Moins de contrôle sur le choix de votre interlocuteur
• Suivi parfois moins personnalisé

Courtier traditionnel – Les avantages :

• Relation de confiance dans la durée
• Connaissance fine du marché local
• Service ultra-personnalisé
• Conseil patrimonial global

Courtier traditionnel – Les inconvénients :

• Plus long à identifier le bon
• Parfois moins de banques partenaires
• Peut être plus cher en région

Dans quelles situations choisir Empruntis ?

Après cette expérience, je pense qu’Empruntis peut être un bon choix dans certains cas précis.

Si vous êtes primo-accédant et que vous ne connaissez aucun courtier, Empruntis peut être un bon point de départ. Vous aurez au moins quelqu’un qui pourra vous expliquer les bases.

Si vous déménagez dans une nouvelle région et que vous devez trouver rapidement un courtier local, leur réseau national peut vous faire gagner du temps.

Si vous avez un dossier « standard » (CDI, revenus réguliers, apport correct), vous avez de bonnes chances de tomber sur quelqu’un de compétent qui vous trouvera des taux corrects.

En revanche, si vous avez un patrimoine complexe, des revenus atypiques, ou une stratégie d’investissement particulière, je vous conseille plutôt de chercher un courtier spécialisé dans votre domaine.

Mon verdict après 6 mois de recul

Alors, Empruntis, arnaque ou bonne affaire ? Pour moi, c’est ni l’un ni l’autre. C’est un outil qui peut rendre service, mais qui a ses limites.

Le gros point fort, c’est effectivement leur capacité à vous trouver des taux compétitifs grâce à leur large réseau bancaire. Sur mon dossier, j’ai économisé plusieurs milliers d’euros, donc mission accomplie de ce côté-là.

Le point faible, c’est l’inégalité du service. Vous pouvez tomber sur un excellent courtier comme sur un branquignol complet. Et malheureusement, vous ne le saurez qu’après le premier rendez-vous.

Mon conseil ? Utilisez Empruntis comme une option parmi d’autres. Lancez votre dossier chez eux, mais n’hésitez pas à faire aussi appel à un courtier indépendant ou à votre banque pour comparer. La concurrence, c’est toujours bon pour votre porte-monnaie !

Mes astuces pour optimiser votre expérience Empruntis

Si vous décidez de tenter l’aventure avec Empruntis, voici mes conseils pour mettre toutes les chances de votre côté :

Soyez précis dans votre demande initiale. Plus vous donnez d’infos sur votre situation et vos objectifs, plus vous avez de chances d’être mis en relation avec un courtier adapté à votre profil.

N’hésitez pas à changer de courtier si ça ne colle pas. C’est votre droit, et Empruntis ne vous en voudra pas. Mieux vaut perdre quelques jours que de se planter sur le financement.

Gardez la main sur l’assurance de prêt. Leur assurance groupe n’est vraiment pas terrible. Demandez systématiquement une délégation d’assurance, vous économiserez souvent plusieurs dizaines d’euros par mois.

Fixez des deadlines claires avec votre courtier. Certains traînent les pieds, alors mettez la pression dès le départ sur les délais.

Et surtout, gardez en tête qu’Empruntis n’est qu’un intermédiaire. Le vrai travail, c’est le courtier qui le fait. Alors choisissez-le bien !

Voilà pour mon retour d’expérience complet sur Empruntis. Dans l’ensemble, ça reste une option correcte si vous savez vous y prendre. Et vous, vous avez déjà testé ? Racontez-moi vos aventures en commentaire, ça m’intéresse toujours !