Salut à tous ! Aujourd’hui, je vous propose de plonger dans l’univers d’Euodia Finance, ce cabinet de gestion de patrimoine qui fait parler de lui depuis quelques années. Comme vous le savez, je suis toujours à l’affût des bonnes opportunités pour faire fructifier notre argent familial, et j’ai eu l’occasion de creuser le sujet Euodia sous tous les angles.
Entre promesses marketing et réalité du terrain, je vais vous livrer mon analyse honnête de cette société basée à Neuilly-sur-Seine. Spoiler alert : c’est un peu plus nuancé que ce que vous pourriez imaginer !
Qu’est-ce qu’Euodia Finance exactement ?
Euodia Finance, c’est avant tout une histoire de reconversion réussie. Fondée en 2009 par trois associés d’une trentaine d’années, cette société s’est positionnée sur le créneau de la gestion de patrimoine digitalisée. Leur crédo ? Démocratiser l’accès au conseil patrimonial en le rendant plus accessible et moderne.
Concrètement, ils proposent trois grands axes de services : le conseil en stratégie patrimoniale, l’investissement financier et l’immobilier. Leur approche se veut différente des banques traditionnelles puisqu’ils revendiquent une totale indépendance – comprendre qu’ils ne poussent pas uniquement les produits d’une seule maison.
Le cabinet emploie relativement peu de salariés en interne, préférant un modèle basé sur des conseillers indépendants. C’est un choix stratégique qui peut avoir ses avantages comme ses inconvénients, on y reviendra.
Euodia Finance est-elle vraiment gratuite ?
Ah, la grande question qui fâche ! Sur leur site, Euodia met en avant des services « sans frais » et « gratuits ». C’est vrai… et faux à la fois.
En réalité, le modèle économique d’Euodia repose sur les rétrocommissions versées par leurs partenaires (assureurs, sociétés de gestion, etc.). Autrement dit, vous ne payez pas directement d’honoraires au cabinet, mais les produits qu’ils vous proposent intègrent des commissions qui leur sont reversées.
Par exemple, sur certains produits d’investissement immobilier que j’ai pu analyser, les frais de souscription peuvent atteindre 12% TTC, avec des frais de gestion annuels de 10,80% TTC. Ces montants semblent élevés comparés à ce qu’on peut trouver ailleurs sur le marché.
Le vrai avantage, c’est que l’audit patrimonial initial et les conseils sont effectivement sans frais directs. Pour une première approche, c’est plutôt intéressant, surtout quand on débute dans l’investissement.
Les services proposés valent-ils le détour ?
Le conseil patrimonial
J’ai été agréablement surpris par la qualité de leur approche initiale. Leur audit patrimonial gratuit est assez complet et bien mené. Ils utilisent des outils digitaux modernes qui permettent de visualiser clairement sa situation patrimoniale.
Les conseillers que j’ai pu rencontrer (virtuellement) semblaient compétents, notamment sur les questions fiscales. Plusieurs témoignages mentionnent leur capacité à identifier des erreurs dans les déclarations fiscales de leurs clients.
L’assurance-vie
Euodia propose plusieurs contrats d’assurance-vie, dont certains avec des frais relativement attractifs. J’ai noté par exemple le contrat Patrimea Premium avec des frais de gestion sur unités de compte de 0,72%, ce qui reste correct dans le paysage actuel.
Ils mettent aussi en avant des frais de seulement 0,5% sur certains de leurs contrats, ce qui peut effectivement être intéressant face à la concurrence. Attention toutefois aux tickets d’entrée parfois élevés (50 000€ minimum sur certains contrats).
L’investissement immobilier
C’est sans doute le secteur où Euodia semble le plus actif, avec une gamme étendue de produits : SCPI, OPCI, défiscalisation, etc. Leur approche « architecture ouverte » leur permet de proposer des produits de différents partenaires.
Néanmoins, c’est aussi là que les frais peuvent s’envoler. Sur certains investissements immobiliers, les commissions semblent particulièrement salées, ce qui peut impacter significativement la rentabilité finale.
L’expérience client : entre satisfaction et frustration
En consultant les avis clients disponibles, le tableau est contrasté. Sur Trustpilot, Euodia affiche une note de 5 étoiles avec plus de 550 avis, ce qui est plutôt encourageant.
Les points positifs qui reviennent souvent :
- Disponibilité et réactivité des conseillers
- Professionnalisme dans l’approche
- Outils digitaux modernes et pratiques
- Conseils personnalisés et adaptés
Mais j’ai aussi trouvé des témoignages plus critiques, notamment sur Glassdoor, avec des avis d’anciens employés moins élogieux. Certains pointent un modèle économique parfois difficile à comprendre pour le client final.
Euodia Finance face à la concurrence
Pour vous aider à y voir plus clair, voici un comparatif avec d’autres acteurs du marché :
| Critère | Euodia Finance | Banques traditionnelles | Courtiers en ligne | Cabinets indépendants |
|---|---|---|---|---|
| Frais conseil | Gratuit | Payant (0,5-2% patrimoine) | Gratuit/Payant | Payant (1-3% patrimoine) |
| Indépendance | Oui | Non | Variable | Oui |
| Digitalisation | Forte | Moyenne | Forte | Variable |
| Gamme produits | Large | Limitée maison | Très large | Large |
| Accompagnement | Personnalisé | Standardisé | Limité | Très personnalisé |
| Transparence frais | Moyenne | Faible | Forte | Forte |
Mes réserves et points d’attention
Après cette analyse, plusieurs points me laissent perplexe :
La transparence sur les frais : même si les conseils sont gratuits, j’aurais aimé plus de clarté sur les commissions perçues par produit. C’est crucial pour évaluer la rentabilité réelle des investissements proposés.
Le modèle commercial : le fait de rémunérer les conseillers principalement via les commissions peut créer des conflits d’intérêts. Rien ne garantit qu’un produit plus rémunérateur pour le conseil ne soit pas privilégié.
L’effet de mode : Euodia surfe beaucoup sur la vague du « digital » et du « gratuit », mais au final, est-ce que cela se traduit par une meilleure performance pour nos investissements ? Pas sûr.
Les frais cachés : sur certains produits immobiliers notamment, les frais me semblent élevés par rapport au marché. Il faut creuser les conditions particulières de chaque investissement.
Qui peut être intéressé par Euodia Finance ?
Malgré mes réserves, Euodia peut convenir à certains profils :
Les débutants en gestion de patrimoine : l’audit gratuit et l’approche pédagogique peuvent être un bon point d’entrée pour comprendre sa situation patrimoniale.
Les investisseurs avec un patrimoine modeste à moyen : si vous n’avez pas les moyens de payer des honoraires de conseil élevés, le modèle « gratuit » d’Euodia peut faire sens.
Les adeptes du digital : leurs outils en ligne semblent bien pensés et modernes, parfait si vous aimez gérer vos investissements via des interfaces numériques.
Les investisseurs pressés : leur réactivité semble être un vrai plus selon les témoignages clients.
Pour qui ce n’est pas fait ?
À l’inverse, Euodia ne conviendra probablement pas si :
- Vous avez un patrimoine important (>1M€) et cherchez un conseil ultra-personnalisé
- Vous préférez une totale transparence sur les frais et rémunérations
- Vous maîtrisez déjà bien l’investissement et cherchez juste des supports performants à bas coût
- Vous privilégiez les relations de long terme avec un interlocuteur unique
Mon verdict final sur Euodia Finance
Alors, Euodia Finance : révolution ou simple coup marketing ?
La vérité se situe probablement entre les deux. Cette société a le mérite d’avoir modernisé l’approche de la gestion de patrimoine et de l’avoir rendue plus accessible. Leur audit gratuit est un vrai plus, et la qualité de conseil semble correcte selon les retours clients.
Mais attention aux frais cachés et au modèle économique parfois opaque. Comme souvent dans la finance, rien n’est jamais totalement « gratuit ». Il faut juste savoir où sont les coûts et s’ils sont justifiés par la valeur apportée.
Ma recommandation ? Euodia peut être un bon point de départ pour structurer sa réflexion patrimoniale, surtout si vous débutez. Mais n’hésitez pas à challenger leurs propositions et à comparer avec d’autres acteurs du marché avant de vous engager sur des produits à frais élevés.
Au final, le plus important reste de garder la main sur ses décisions d’investissement et de ne jamais signer quelque chose qu’on ne comprend pas totalement. Conseil de papa investisseur oblige !
Pour aller plus loin
Si vous envisagez de faire appel à Euodia ou à tout autre conseil en gestion de patrimoine, voici mes derniers conseils :
- Posez les bonnes questions : demandez systématiquement le détail des frais, des commissions et de la rémunération du conseiller
- Comparez plusieurs propositions : ne vous arrêtez jamais au premier devis, même s’il semble attractif
- Vérifiez les autorisations : assurez-vous que le cabinet dispose bien des agréments nécessaires (AMF, ORIAS…)
- Lisez les documents contractuels : prenez le temps d’éplucher les conditions générales avant de signer
- Gardez du recul : aucun investissement n’est miraculeux, méfiez-vous des promesses trop belles
Voilà pour mon retour d’expérience sur Euodia Finance ! J’espère que cet article vous aidera dans vos réflexions. N’hésitez pas à partager vos propres expériences en commentaires, ça enrichit toujours le débat.
Et rappelez-vous : en investissement comme en éducation de nos enfants, la prudence et la réflexion sont nos meilleures alliées !
Cet article reflète mon opinion personnelle basée sur mes recherches et ne constitue pas un conseil en investissement. Chaque situation patrimoniale est unique, pensez à consulter des professionnels qualifiés avant toute décision d’investissement.