Quand j’ai commencé à m’intéresser sérieusement à l’investissement immobilier, j’ai rapidement compris qu’avoir un bon courtier dans sa team était essentiel. Entre les démarches bancaires fastidieuses et la négociation des taux, on se rend vite compte qu’on ne peut pas tout faire seul, surtout quand on jongle déjà entre boulot et vie de famille.

C’est comme ça que j’ai découvert CAFPI, ce fameux réseau de courtiers qui se présente comme le « N°1 des courtiers » en France. Mais qu’en est-il vraiment ? Après plusieurs expériences avec eux et pas mal de recherches, je vous partage mon avis sans filtre sur cette entreprise qui fait beaucoup parler d’elle dans le milieu de l’immobilier.

Qu’est-ce que CAFPI exactement ?

CAFPI, c’est avant tout un réseau de courtiers en crédit immobilier qui existe depuis des décennies. Avec ses 220 agences, Cafpi est une société de courtage en crédit qui privilégie la proximité. L’idée, c’est de vous accompagner dans vos projets de financement, que ce soit pour votre résidence principale, secondaire ou pour de l’investissement locatif.

Concrètement, ils font le lien entre vous et les banques. Au lieu de faire le tour des établissements bancaires vous-même (ce qui peut vite devenir un cauchemar), le courtier CAFPI s’occupe de présenter votre dossier à plusieurs banques partenaires et négocie pour vous les meilleures conditions.

Le crédo de CAFPI, c’est de « rendre le crédit accessible à tous dans les meilleures conditions d’emprunt ». Sur le papier, ça sonne bien. Mais dans la pratique, qu’est-ce que ça donne ?

Comment fonctionne le processus chez CAFPI ?

J’ai testé leur processus à plusieurs reprises, et voici comment ça se déroule généralement. La simulation, la réception de l’avis de faisabilité, la constitution du dossier, la transmission aux banques partenaires, le soutien du dossier et la réception des offres.

Première étape : vous prenez rendez-vous avec un conseiller, soit dans une de leurs agences, soit en ligne. Ils analysent votre situation financière, vos revenus, vos charges, et évaluent la faisabilité de votre projet. Jusqu’ici, rien d’extraordinaire, c’est du classique dans le courtage.

Ensuite, si votre dossier passe cette première étape, ils constituent un dossier complet qu’ils vont soumettre à leur réseau de banques partenaires. C’est là que ça devient intéressant, car ils ont effectivement des accords avec de nombreux établissements bancaires.

Le processus prend du temps : Le délai moyen de traitement d’une demande chez Cafpi est de cinq semaines. Franchement, quand on est pressé de conclure une affaire immobilière, c’est parfois limite. Mais c’est le prix à payer pour une approche « traditionnelle » avec un suivi personnalisé.

Les points forts que j’ai pu observer

Même si je vais être critique sur certains aspects, il faut reconnaître que CAFPI a des atouts non négligeables.

La proximité géographique

L’avantage indéniable de CAFPI, c’est son maillage territorial. Avec plus de 200 agences en France, vous avez probablement une antenne pas trop loin de chez vous. Pour nous, parents débordés, c’est un vrai plus de pouvoir rencontrer son conseiller en face à face sans faire des kilomètres.

L’expérience et la connaissance du marché

Les conseillers CAFPI que j’ai rencontrés connaissaient généralement bien leur sujet. Ils maîtrisent les spécificités du marché local, les critères des différentes banques, et savent adapter leur approche selon votre profil d’emprunteur.

Un réseau bancaire étendu

CAFPI travaille avec un grand nombre de banques partenaires, ce qui augmente théoriquement vos chances d’obtenir un financement, même si votre profil n’est pas parfait. Pour l’investissement locatif notamment, c’est un avantage car toutes les banques n’ont pas la même appétence pour ce type de prêt.

Les aspects qui m’ont moins convaincu

Maintenant, parlons des choses qui fâchent. Parce que tout n’est pas rose dans le monde CAFPI.

Des avis clients mitigés

Les retours clients sont assez révélateurs. Les avis clients sur Cafpi peuvent donner une impression mitigée, notamment sur Trustpilot où Cafpi obtient une note moyenne de 2,5/5, la plus basse parmi les principaux courtiers immobiliers. C’est quand même problématique quand on se présente comme le numéro 1 du secteur.

J’ai pu constater par moi-même cette variabilité. Du côté positif, les clients louent le dynamisme et la disponibilité des conseillers ; du côté négatif, la variabilité des délais de réponse et les compétences inégales des interlocuteurs sont relevées.

Une expérience inégale selon les agences

C’est peut-être le point le plus frustrant avec CAFPI : l’expérience varie énormément d’une agence à l’autre. J’ai eu affaire à des conseillers exceptionnels qui ont bougé ciel et terre pour mon dossier, mais aussi à d’autres qui semblaient moins motivés.

Cette inégalité de service s’explique probablement par le fait que CAFPI fonctionne avec un réseau de franchisés et d’agents indépendants. La qualité dépend donc largement de l’équipe locale.

Comment se positionne CAFPI face à la concurrence ?

Dans le paysage du courtage immobilier, CAFPI doit faire face à une concurrence de plus en plus rude, notamment avec l’émergence des courtiers 100% digitaux.

Cafpi demeure un courtier traditionnel avec des agences physiques, et donc des conditions qui peuvent être moins intéressantes que celles des courtiers 100 % en ligne comme Pretto.

Critères	CAFPI	Courtiers en ligne
Délai de traitement	5 semaines en moyenne	2-3 semaines
Frais de courtage	Variables selon agence	Souvent plus transparents
Accompagnement	Face à face possible	Principalement digital
Disponibilité	Horaires d’agence	7j/7, 24h/24

Faut-il faire confiance à CAFPI pour ses investissements ?

C’est LA question que vous vous posez probablement. Ma réponse : ça dépend de votre profil et de vos attentes.

CAFPI peut vous convenir si :

• Vous privilégiez le contact humain et les rendez-vous physiques
• Vous avez un dossier complexe qui nécessite un accompagnement personnalisé
• Vous n’êtes pas pressé par le temps
• Vous tombez sur une bonne agence (et là, c’est un peu la loterie)

CAFPI sera peut-être moins adapté si :

• Vous recherchez la rapidité avant tout
• Vous êtes à l’aise avec les outils digitaux
• Vous voulez une transparence totale sur les frais
• Vous avez un profil d’emprunteur « standard »

Qu’en est-il des frais chez CAFPI ?

Parlons argent, parce que c’est souvent là que ça coince. CAFPI prélève des frais de courtage, généralement entre 0,5% et 1% du montant emprunté, avec souvent un minimum fixe.

Le problème, c’est que cette grille tarifaire n’est pas toujours claire dès le départ. Certains clients découvrent le montant exact des frais assez tard dans le processus, ce qui peut créer des frustrations.

Personnellement, je préfère connaître le coût exact dès le premier rendez-vous. C’est une question de transparence et de respect du client.

Mon expérience personnelle avec CAFPI

J’ai fait appel à CAFPI pour trois opérations différentes sur les cinq dernières années. Le bilan ? Contrasté.

Pour mon premier investissement locatif, l’expérience a été plutôt positive. La conseillère était dynamique, réactive, et a réussi à décrocher un taux intéressant avec une banque régionale que je n’aurais pas pensé à démarcher seul.

En revanche, pour ma seconde opération, j’ai eu affaire à une agence différente, et là, ce fut plus compliqué. Délais non respectés, communication défaillante, et au final, j’ai trouvé mieux en passant directement par ma banque habituelle.

Cette variabilité, c’est vraiment le talon d’Achille de CAFPI. On ne sait jamais sur qui on va tomber, et ça, c’est problématique quand on parle d’investissements importants.

Y a-t-il mieux que CAFPI sur le marché ?

Aujourd’hui, le marché du courtage évolue rapidement. Les acteurs purement digitaux comme Pretto, Empruntis ou Meilleurtaux gagnent du terrain avec des processus plus rapides et souvent plus transparents.

Ces nouveaux acteurs ont l’avantage de la simplicité et de la rapidité, mais ils peuvent manquer de cette dimension humaine que recherchent certains emprunteurs, notamment pour des dossiers complexes.

Il y a aussi les courtiers indépendants locaux, qui peuvent offrir un service plus personnalisé que les gros réseaux, même si leur capacité de négociation peut être plus limitée.

Mes conseils pour bien choisir son courtier

Après plusieurs années d’investissement immobilier, voici ce que je recommande :

Rencontrez plusieurs courtiers avant de faire votre choix. Ne vous contentez pas du premier, même si c’est CAFPI. Comparez les approches, les délais annoncés et surtout, l’impression générale que vous laisse le conseiller.

Demandez une estimation précise des frais dès le premier rendez-vous. Pas d’approximation, du concret. Si le courtier ne peut pas vous donner au moins une fourchette précise, méfiance.

Vérifiez les avis de l’agence spécifique où vous comptez vous adresser. Les notes globales de CAFPI ne reflètent pas forcément la qualité de l’agence près de chez vous.

Testez la réactivité du conseiller dès les premiers échanges. S’il met trois jours à répondre à vos mails avant même d’avoir signé le mandat, imaginez après…

Ce que je retiens de CAFPI

CAFPI reste un acteur incontournable du courtage immobilier en France. Leur ancienneté et leur réseau d’agences constituent des atouts réels, notamment pour les emprunteurs qui privilégient le contact direct.

Cependant, la qualité de service très inégale selon les agences et les délais parfois longs constituent des freins importants. Je suis passée par Anne-Cécile Boutherre de chez Capfi pour mon projet immobilier qui n’a toujours pas abouti depuis 1 an malgré que mon dossier soit facile, témoigne une cliente sur Trustpilot. Ce genre d’expérience, malheureusement, n’est pas isolé.

Pour l’investissement immobilier, où la rapidité peut faire la différence entre conclure une bonne affaire ou la rater, cette variabilité peut poser problème.

Ma recommandation finale

Si vous envisagez de passer par CAFPI, je vous conseille de :

1. Prendre un premier rendez-vous pour tester l’agence locale
2. Demander des références de clients récents
3. Parallèlement, lancer une démarche avec au moins un autre courtier (digital ou concurrent)
4. Comparer non seulement les taux obtenus, mais aussi la qualité de l’accompagnement

CAFPI peut être un excellent choix, à condition de tomber sur la bonne agence et le bon conseiller. Mais ne misez pas tout sur un seul cheval, surtout pour vos investissements immobiliers.

Le monde du courtage évolue vite, et d’autres acteurs proposent aujourd’hui des services qui valent le détour. L’important, c’est de trouver le courtier qui correspond à votre profil et à vos attentes, pas forcément le plus connu.

En tant que papa investisseur, mon temps est précieux, et je n’ai pas envie de le perdre avec un courtier qui ne serait pas à la hauteur. Alors oui, CAFPI peut être une option, mais explorez aussi les alternatives avant de vous décider.