Salut à tous ! Aujourd’hui, je vais vous parler de Pretto, cette fintech qui fait beaucoup parler d’elle dans le monde du crédit immobilier. Alors que je prépare mon prochain investissement locatif (oui, encore un !), j’ai testé leur service et je me suis dit qu’il était temps de partager mon retour d’expérience avec vous.
Comme vous le savez, en tant qu’investisseur, j’ai déjà eu affaire à pas mal de courtiers et de banques. Pretto se positionne comme le « Uber du crédit immobilier » – une promesse alléchante, mais qu’est-ce que ça donne concrètement ? C’est ce qu’on va voir ensemble.
Pretto, c’est quoi exactement ?
Avant de rentrer dans le vif du sujet, laissez-moi vous expliquer rapidement ce qu’est Pretto. Fondée en 2017 par Léo Labbeye et Arnaud Moulin, cette startup française se présente comme un courtier en crédit immobilier nouvelle génération. L’idée ? Digitaliser tout le processus de demande de crédit pour le rendre plus rapide, plus transparent et moins pénible.
Concrètement, Pretto vous accompagne de A à Z dans votre projet immobilier : simulation de prêt, recherche du meilleur taux, constitution du dossier, négociation avec les banques, et même suivi jusqu’à la signature chez le notaire. Le tout avec une interface digitale plutôt bien foutue et des conseillers dédiés.
Comment ça marche vraiment dans la pratique ?
Alors, comment ça se passe quand on se lance avec Pretto ? J’ai testé leur parcours complet lors de ma recherche de financement pour un appartement à Lyon (spoiler : j’ai finalement acheté !).
D’abord, vous remplissez un questionnaire en ligne assez détaillé sur votre situation financière, vos revenus, vos charges, le type de bien que vous cherchez, etc. Rien de révolutionnaire là-dedans, mais c’est bien fait et ça prend environ 15 minutes.
Ensuite, un conseiller vous rappelle dans les 24h (dans mon cas, c’était même le jour même). Et là, première bonne surprise : le mec connaissait son sujet. Pas de speech commercial à deux balles, des questions pertinentes sur mon profil d’investisseur, mes projets à moyen terme, ma stratégie patrimoniale. J’ai senti qu’il comprenait les enjeux.
Le conseiller m’a ensuite présenté plusieurs scénarios de financement avec des taux différents selon les banques partenaires. Et c’est là que ça devient intéressant : contrairement à mon courtier habituel qui me sort toujours les mêmes 3-4 banques, Pretto travaille avec une quarantaine d’établissements financiers.
Les taux proposés sont-ils vraiment compétitifs ?
Parlons chiffres, parce que c’est ça qui nous intéresse au final. Sur mon projet (350 000€ sur 20 ans, résidence secondaire), Pretto m’a dégoté un taux à 3,85% hors assurance. À titre de comparaison, mon banquier habituel me proposait 4,15%, et un courtier traditionnel de ma région était à 3,95%.
Alors oui, Pretto était effectivement le plus compétitif. Mais attention, on parle de quelques dixièmes de points, pas de révolution non plus. Sur 20 ans, ça représentait quand même une économie d’environ 8 000€ par rapport à ma banque et 2 500€ par rapport au courtier local.
Voici un comparatif des taux que j’ai obtenus en novembre 2024 :
| Établissement | Taux hors assurance | Coût total du crédit |
|---|---|---|
| Pretto | 3,85% | 82 450€ |
| Courtier local | 3,95% | 84 950€ |
| Ma banque | 4,15% | 90 100€ |
| Banque en ligne | 4,05% | 87 200€ |
Bon point pour Pretto donc, même si l’écart n’était pas énorme avec la concurrence sérieuse.
L’assurance de prêt, le point faible ?
Alors là, attention. Comme tous les courtiers, Pretto pousse sa propre assurance de prêt (en partenariat avec un assureur). Et franchement, c’était pas terrible. Ils m’annonçaient 0,45% du capital emprunté par an, alors que j’avais trouvé une délégation d’assurance à 0,28% chez un autre assureur.
Quand j’ai fait remarquer ça à mon conseiller, il m’a dit « pas de problème, vous pouvez prendre l’assurance que vous voulez ». Cool, mais du coup, pourquoi ne pas m’avoir proposé directement de comparer les assurances ? J’ai l’impression qu’ils comptent sur la flemme des gens pour fourguer leur assurance pas terrible.
C’est un point d’attention important : ne vous laissez pas avoir, comparez toujours les assurances de prêt !
Le service client est-il à la hauteur ?
Alors ça, c’est probablement le gros point fort de Pretto. Leur service client est vraiment au top. Mon conseiller était joignable facilement (WhatsApp, téléphone, email), il répondait vite, et surtout il était proactif dans le suivi.
J’avais une interface en ligne où je pouvais suivre l’avancement de mon dossier en temps réel. Pratique pour savoir où on en est, surtout quand on a l’habitude des banques qui vous laissent dans le flou pendant des semaines.
Le petit plus sympa : ils m’envoyaient des notifications quand il y avait du mouvement sur mon dossier. « Votre dossier a été envoyé à la banque X », « La banque Y demande une pièce complémentaire », etc. Ça peut paraître gadget, mais c’est rassurant.
Y a-t-il des frais cachés à prévoir ?
Question importante ! Pretto se rémunère auprès des banques (comme tous les courtiers), donc officiellement c’est gratuit pour vous. Dans les faits, c’est vrai : je n’ai pas payé un centime à Pretto.
Mais attention aux frais annexes. Ils proposent pas mal de services complémentaires payants : expertise immobilière, accompagnement juridique, etc. Rien d’obligatoire, mais ils savent bien vous les vendre quand vous êtes stressés par votre achat !
Dans mon cas, j’ai pris leur service d’expertise (250€) parce que j’étais pressé et que ça m’arrangeait. Résultat correct, même si j’aurais probablement payé moins cher en passant directement par un expert.
Pretto vs courtier traditionnel : le match
Alors, Pretto face à un courtier traditionnel, qu’est-ce que ça donne ? J’ai fait les deux, alors je peux comparer :
Les plus de Pretto :
- Interface digitale claire et suivi en temps réel
- Large panel de banques partenaires
- Conseillers compétents et réactifs
- Processus plus rapide (3 semaines contre 5-6 chez un courtier classique)
- Disponibilité étendue (le soir, weekend)
Les moins par rapport au traditionnel :
- Moins de négociation « à l’ancienne » avec les banques
- Assurance de prêt pas terrible
- Moins de conseil patrimonial global
- Standardisation du processus (moins de « sur-mesure »)
Au final, c’est un arbitrage entre efficacité/modernité et relationnel/sur-mesure.
Dans quels cas Pretto est-il vraiment intéressant ?
Après cette expérience, je dirais que Pretto est particulièrement intéressant dans certains cas :
Pour les primo-accédants qui découvrent le monde du crédit immobilier. L’interface est claire, les explications pédagogiques, et le suivi rassurant.
Pour les investisseurs pressés comme moi qui veulent aller vite et ont un profil « standard ». Si vous avez des revenus réguliers, un bon apport, et que vous cherchez un financement classique, Pretto fait le taf efficacement.
Pour ceux qui aiment la tech et préfèrent gérer leur dossier en ligne plutôt que de se déplacer chez un courtier.
Par contre, si vous avez un profil atypique (indépendant avec des revenus irréguliers, patrimoine complexe, demande de financement originale), un courtier traditionnel sera probablement plus adapté.
Mon verdict final sur Pretto
Alors, Pretto révolution ou arnaque ? Pour moi, c’est entre les deux. C’est un bon service, moderne et efficace, mais pas révolutionnaire non plus.
Les vrais plus : le côté pratique, la réactivité, et effectivement des taux compétitifs. Les moins : l’assurance de prêt à éviter, et un côté parfois trop « standardisé » qui peut frustrer si on a des besoins spécifiques.
Est-ce que je recommande ? Oui, mais avec des nuances. Si vous avez un profil « classique » et que vous aimez les outils digitaux, foncez. Si vous avez besoin de beaucoup de conseil patrimonial ou un dossier complexe, réfléchissez à deux fois.
Dans tous les cas, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence. Moi, j’utilise maintenant Pretto ET mon courtier habituel selon mes projets. La diversification, c’est pas que pour les actions !
Mes conseils pour bien utiliser Pretto
Si vous décidez de tent