Salut les amis ! Aujourd’hui, je voulais partager avec vous mon retour d’expérience sur Sapians, ce fameux family-office digital dont on entend de plus en plus parler. En tant que papa qui jongle entre les couches, les devoirs des enfants et mes investissements, j’étais curieux de voir si cette plateforme pouvait vraiment simplifier ma vie d’investisseur.

Alors, spoiler alert : oui, il y a du bon, mais aussi quelques bémols. Laissez-moi vous raconter tout ça sans langue de bois.

Sapians, c’est quoi exactement au juste ?

Avant de rentrer dans le vif du sujet, un petit recap pour ceux qui découvrent. Sapians, c’est le fruit de l’union entre iVesta (un family-office traditionnel) et Alphacap (une plateforme d’investissement digitale). L’idée ? Démocratiser l’accès aux services de family-office grâce au digital.

Concrètement, ils proposent un accès à des investissements « premium » – du private equity, de la dette privée, de l’immobilier tertiaire – le tout via une interface numérique. Fini les rendez-vous interminables chez votre conseiller en patrimoine, tout se fait depuis votre canapé.

Est-ce que c’est vraiment accessible pour Monsieur tout-le-monde ?

Alors là, attention ! Quand je dis « démocratiser », c’est relatif. Le ticket d’entrée minimum est de 100 000 euros. Autant dire que ce n’est pas avec l’argent de poche des enfants qu’on va pouvoir tester !

Cette barrière à l’entrée m’a d’abord fait tiquer. En tant que papa de famille, 100k€, c’est un budget conséquent. Mais après réflexion, c’est cohérent avec le positionnement « family-office ». Traditionnellement, ces services sont réservés aux très gros patrimoines (plusieurs millions). Là, on descend quand même le ticket d’entrée.

Comment ça marche concrètement dans la vraie vie ?

L’expérience utilisateur, c’est là où Sapians tire son épingle du jeu. Tout est pensé pour être fluide et intuitif. Pas besoin d’être un crack en finance pour s’y retrouver.

Le processus commence par un questionnaire assez poussé sur votre profil d’investisseur, vos objectifs, votre appétence au risque. Rien de révolutionnaire, mais c’est bien fait. Ensuite, on vous propose une allocation personnalisée avec différentes classes d’actifs.

Ce qui m’a marqué, c’est la transparence. Contrairement à certains produits bancaires où on ne sait jamais vraiment dans quoi on investit, ici tout est détaillé. On comprend où va notre argent.

Les investissements proposés sont-ils vraiment intéressants ?

C’est LA question qui me trottait dans la tête. Après tout, on nous promet des « solutions exclusives d’investissement ». Marketing ou réalité ?

Honnêtement, j’ai été agréablement surpris. L’accès au private equity, à la dette privée, c’était quelque chose de compliqué à obtenir pour un investisseur comme moi. Les FCPR, les FPCI, tous ces acronymes barbares deviennent soudain accessibles.

Mais attention, qui dit opportunité dit aussi risque. Ces investissements sont moins liquides que vos actions classiques. Il faut être prêt à immobiliser son argent sur plusieurs années. En tant que papa, c’est un point à considérer sérieusement.

L’accompagnement humain est-il à la hauteur ?

Là où Sapians se démarque vraiment, c’est dans l’équilibre entre digital et humain. Oui, tout est digitalisé, mais on a accès à de vrais family officers quand on en a besoin.

J’ai eu l’occasion d’échanger avec l’équipe plusieurs fois, et franchement, le niveau d’expertise est là. Ce ne sont pas des commerciaux qui vous récitent un script, mais des professionnels qui connaissent leur sujet. Ça rassure quand on confie une partie importante de son patrimoine.

Qu’en est-il des frais et de la transparence ?

Point crucial pour tout investisseur qui se respecte : les frais. Sapians joue la carte de la transparence, ce qui est rafraîchissant dans ce secteur où les frais cachés sont légion.

Pas de mauvaise surprise à ce niveau-là. Les frais sont clairement affichés et restent dans la moyenne du marché pour ce type de services. On est loin des frais exorbitants de certains produits bancaires traditionnels.

Les performances sont-elles au rendez-vous ?

Alors là, il faut être honnête : avec le recul que j’ai, il est encore trop tôt pour juger des performances à long terme. Sapians est relativement récent, et les investissements proposés ont souvent des horizons pluriannuels.

La plateforme récolte une note moyenne de 5/5 sur 17 témoignages, ce qui est encourageant, même si le nombre d’avis reste limité. Il faudra attendre encore quelques années pour avoir un vrai recul sur les performances.

Y a-t-il des inconvénients à signaler ?

Soyons franc, tout n’est pas rose. Voici les points qui m’ont posé question :

Le ticket d’entrée élevé limite forcément l’accessibilité. Même si c’est cohérent avec le positionnement, ça reste un frein pour beaucoup d’investisseurs.

La liquidité réduite de certains investissements peut être problématique. En tant que papa, je peux avoir besoin d’argent rapidement (études des enfants, travaux, etc.). Il faut bien réfléchir à la part de son patrimoine qu’on veut immobiliser.

La jeunesse de la plateforme fait qu’on manque encore de recul sur les performances réelles. C’est normal, mais ça reste un facteur d’incertitude.

Sapians vs les solutions traditionnelles : le match ?

Comparé à ma banque traditionnelle, Sapians gagne haut la main sur la transparence et l’innovation. Fini les rendez-vous où on ne comprend rien aux produits qu’on nous propose !

Par rapport aux autres fintechs d’investissement, Sapians se distingue par l’accès aux investissements non cotés. C’est leur vraie plus-value.

Face aux family offices traditionnels, l’avantage est évident : accessibilité et simplicité d’utilisation. Pas besoin d’avoir 10 millions d’euros pour être pris au sérieux.

Qui devrait considérer Sapians sérieusement ?

D’après mon expérience, Sapians conviendra particulièrement aux profils suivants :

Les investisseurs ayant déjà une base solide d’investissements « classiques » et cherchant à diversifier vers le non-coté. Si vous débutez, commencez peut-être par des ETF et des actions !

Les personnes qui valorisent l’autonomie mais apprécient d’avoir un expert à disposition. Le mélange digital-humain fonctionne vraiment bien.

Ceux qui ont du temps devant eux et peuvent se permettre d’immobiliser une partie de leur patrimoine. Les papas stressés qui ont besoin de liquidité immédiate, passez votre chemin !

Mon verdict personnel après 6 mois d’utilisation

Après plusieurs mois d’utilisation, je suis globalement satisfait de Sapians. La plateforme tient ses promesses : accès simplifié à des investissements sophistiqués, accompagnement de qualité, transparence sur les frais.

Est-ce révolutionnaire ? Pas forcément. Mais c’est une évolution logique et bienvenue du secteur de la gestion de patrimoine. Pour un papa investisseur comme moi qui cherche à optimiser son temps tout en diversifiant ses investissements, ça répond au besoin.

Le seul vrai bémol, c’est qu’il faut avoir les moyens de jouer dans cette cour. 100k€, ce n’est pas rien, surtout quand on a une famille à charge.

Mes conseils si vous hésitez encore

Si vous envisagez Sapians, voici mes recommandations de papa investisseur :

Assurez-vous d’avoir d’abord constitué votre épargne de précaution et vos investissements de base (PEA, assurance-vie). Sapians, c’est la cerise sur le gâteau, pas la base de votre stratégie.

Prenez le temps de bien comprendre dans quoi vous investissez. Les investissements non cotés, c’est plus complexe que d’acheter des actions Apple !

N’y mettez que l’argent que vous pouvez vous permettre d’immobiliser plusieurs années. En tant que parent, on a parfois des besoins imprévus.

N’hésitez pas à poser des questions à l’équipe. Ils sont là pour ça et font vraiment leur boulot.

Ce que j’en pense réellement de Sapians

Sapians représente une belle innovation dans un secteur qui en avait bien besoin. C’est loin d’être parfait, mais c’est un pas dans la bonne direction. Pour les investisseurs ayant les moyens et l’horizon de temps adapté, ça vaut le coup d’oeil.

Moi, papa investisseur lambda, j’y ai trouvé mon compte. Mais attention, ce n’est pas la solution miracle qui va vous rendre riche du jour au lendemain. C’est un outil de plus dans la boîte, à utiliser avec intelligence et parcimonie.

Et vous, qu’est-ce que vous en pensez ? Avez-vous déjà testé ce type de plateforme ? N’hésitez pas à partager votre expérience en commentaire !