Salut à tous ! Aujourd’hui, je vous livre mon analyse complète sur Valority, cette société de gestion de patrimoine qui fait beaucoup parler d’elle dans le milieu de l’investissement. En tant que père de famille qui cherche à optimiser son patrimoine pour assurer l’avenir de mes enfants, j’ai creusé le sujet à fond. Voici ce que j’en pense vraiment.
Qu’est-ce que valority exactement ?
Pour ceux qui découvrent, Valority est un groupe spécialisé dans la gestion de patrimoine qui existe depuis plus de 38 ans. Ils proposent un panel assez large de services : investissement immobilier, placements financiers, financement et administration de biens. En gros, ils se positionnent comme votre interlocuteur unique pour tout ce qui touche à votre patrimoine.
Ce qui m’a d’abord attiré chez eux, c’est cette promesse d’accompagnement global. Quand on jongle entre le boulot, les enfants et qu’on essaie de faire fructifier son épargne, avoir un seul point de contact peut sembler séduisant. Mais attention, on va voir que ce n’est pas si simple.
Valority est-elle vraiment fiable comme plateforme ?
La question de la fiabilité est cruciale quand on confie son argent à quelqu’un. D’un point de vue légal, Valority est parfaitement établie avec une note de 4 étoiles basée sur 3 542 avis sur Trustpilot. C’est plutôt rassurant, même si on sait que ces plateformes d’avis peuvent parfois être manipulées.
Le groupe existe depuis des décennies, ce qui témoigne d’une certaine solidité. Ils ont pignon sur rue et sont régulés comme il faut. Par contre, j’ai remarqué que leur communication est parfois un peu trop lisse à mon goût. Ça sent le marketing à plein nez, et en tant qu’investisseur, j’aime bien qu’on me parle cash.
Les services proposés valent-ils vraiment le coup ?
L’investissement immobilier
C’est leur fer de lance. Ils proposent du Pinel, du Censi-Bouvard, de l’investissement locatif classique… Le package complet quoi. J’avoue que leurs conseillers semblent bien formés sur les dispositifs fiscaux. Par contre, attention aux surprises sur les frais ! Plusieurs avis mentionnent des coûts additionnels qui ne sont pas toujours bien expliqués au départ.
Les placements financiers
Assurance-vie, PER, SCPI… Ils couvrent l’essentiel. Mais franchement, pour ce type de produits, vous pouvez souvent faire aussi bien voire mieux en direct avec les assureurs ou en passant par des courtiers en ligne moins chers.
L’administration de biens
Si vous investissez dans l’immobilier locatif avec eux, ils proposent de gérer vos biens. C’est pratique sur le papier, mais là encore, certains clients se plaignent de frais de gestion très élevés pour un service qui n’est pas à la hauteur des annonces faites.
Quels sont vraiment les frais chez valority ?
Ah, la grande question ! Et c’est là que ça coince un peu. Valority n’est pas très transparent sur sa grille tarifaire. En fouillant un peu, voici ce que j’ai pu comprendre :
- Frais de conseil et d’accompagnement : généralement inclus dans les commissions touchées par les promoteurs
- Frais de gestion locative : entre 6% et 10% des loyers selon le type de bien
- Frais d’administration : variables selon les services
Le problème, c’est que ces informations ne sont pas clairement affichées. En tant que papa qui compte ses sous, j’aime bien savoir exactement ce que je vais payer avant de m’engager.
L’expérience client est-elle à la hauteur ?
Là, c’est mitigé. D’un côté, vous avez des clients satisfaits qui louent la « très bonne réactivité de l’ensemble des intervenants » et le « très bon contact ». De l’autre, certains pointent « trop d’interlocuteurs qui se renvoient la balle ».
Mon impression ? Tout dépend de votre conseiller et de l’agence. C’est le problème des gros groupes : la qualité peut être très variable d’une agence à l’autre.
Comparaison avec la concurrence
| Critère | Valority | Courtiers en ligne | CGP indépendants |
|---|---|---|---|
| Gamme de services | ★★★★★ | ★★★☆☆ | ★★★★☆ |
| Transparence des frais | ★★☆☆☆ | ★★★★★ | ★★★★☆ |
| Rapport qualité/prix | ★★☆☆☆ | ★★★★★ | ★★★☆☆ |
| Accompagnement | ★★★☆☆ | ★★☆☆☆ | ★★★★★ |
| Disponibilité | ★★★☆☆ | ★★★★☆ | ★★★★★ |
Valority convient-elle aux petits patrimoines ?
Franchement, je ne pense pas. Leurs services semblent plutôt orientés vers des clients avec un patrimoine déjà conséquent. Si vous débutez dans l’investissement avec quelques milliers d’euros, vous risquez de ne pas être prioritaire pour votre conseiller.
Pour les jeunes parents comme moi qui commencent à peine à constituer leur patrimoine, je recommande plutôt de commencer par des solutions plus accessibles : assurance-vie en ligne, PEA chez un courtier discount, investissement immobilier locatif en direct…
Mes recommandations alternatives
Pour l’immobilier locatif
- Faites vos recherches vous-même sur les sites d’annonces
- Entourez-vous d’un bon notaire et d’un comptable
- Utilisez des simulateurs en ligne pour calculer votre rentabilité
Pour les placements financiers
- Boursorama, Fortuneo ou Bourse Direct pour les PEA
- Linxea ou Mes-placements.fr pour l’assurance-vie
- Yomoni ou Nalo pour la gestion pilotée
Pour la gestion locative
- Proprioo ou Unkle pour la gestion digitale
- Un gestionnaire local indépendant
Est-ce que je recommande valority finalement ?
C’est compliqué. Si vous avez un patrimoine important (disons 500k€ et plus) et que vous cherchez un interlocuteur unique pour tout gérer, Valority peut avoir du sens. Leur expertise sur les montages fiscaux complexes est réelle.
Par contre, si vous êtes comme moi, un papa investisseur qui cherche à optimiser chaque euro pour l’avenir de sa famille, je pense que vous pouvez faire mieux en mixant différents acteurs spécialisés. Vous aurez plus de contrôle sur vos frais et probablement de meilleurs rendements.
Les points positifs que je retiens
- Expérience de plusieurs décennies sur le marché
- Gamme de services complète
- Expertise reconnue sur les dispositifs fiscaux
- Réseau d’agences dans toute la France
Les points négatifs qui me dérangent
- Manque de transparence sur les frais
- Service client inégal selon les agences
- Positionnement plutôt haut de gamme
- Communication parfois trop commerciale
Mon verdict final
Valority n’est ni le meilleur ni le pire acteur du marché. C’est un groupe solide qui peut rendre service à certains profils d’investisseurs. Mais pour nous, papas investisseurs qui voulons optimiser notre patrimoine familial sans se faire plumer sur les frais, il y a certainement mieux à faire.
Mon conseil ? Prenez le temps de comparer, demandez plusieurs devis détaillés et n’hésitez pas à négocier. Et surtout, formez-vous ! Plus vous comprendrez les mécanismes de l’investissement, moins vous aurez besoin de ce type d’intermédiaire coûteux.
L’investissement, c’est un marathon, pas un sprint. Alors autant partir sur de bonnes bases dès le départ !
Cet article reflète mon opinion personnelle basée sur mes recherches et les retours d’expérience que j’ai pu collecter. N’hésitez pas à partager votre propre expérience avec Valority en commentaires !